4 главных вопроса для нового поставщика платежных услуг

14 марта 2025 г. 15:05

Создание сервиса для приема и обработки онлайн-платежей – это серьезный шаг, требующий решения множества организационных и технических задач. У каждого бизнеса свои нюансы, но есть четыре ключевых вопроса, от которых зависит успешный запуск платежного сервиса:

Выбор бизнес-модели
Определение целевой аудитории
Выбор платежных методов
Выбор процессинговой платформы

Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Какую бизнес-модель выбрать?

Прежде чем запустить платежный сервис, важно понять, как именно он будет работать:

Процессор – это технический провайдер, который соединяет интернет-магазины (мерчантов) с платежными системами. Он обеспечивает безопасность транзакций, защиту от мошенничества, статистику и отчеты, но не принимает деньги на свой счет. Все расчеты происходят напрямую между мерчантом и банком-эквайером.
Агрегатор – это не только технический провайдер, но и финансовый посредник. Он принимает платежи на свой счет, а затем перечисляет деньги мерчантам.

Если вы хотите быть агрегатором, вам нужно учитывать:

✔ Получение лицензии платежной организации (PI/НКФО) – это обязательное требование в большинстве стран.
✔ Оформление лицензии занимает 6–12 месяцев и требует значительных затрат.
✔ Финансовая отчетность будет сложнее, а регулярные аудиты обязательны.

Выбор модели агрегатора делает запуск сложнее и дороже, но дает больше контроля над финансовыми потоками. Модель процессора проще и быстрее в реализации.

2. Кто будет вашими клиентами?

Интуитивный ответ – «все, кому нужен прием платежей в интернете». Но такой подход слишком широкий. Лучше ответить на три вопроса:

Кто ваши клиенты? Какие у них бизнес-модели? Это e-commerce, SaaS-сервисы, маркетплейсы или что-то еще?
Где они находятся? В одной стране или на международном рынке?
Какие платежные методы им нужны? Банковские карты, локальные платежные системы, криптовалюты?

Чем точнее вы определите целевую аудиторию, тем лучше сможете подобрать платежные решения и процессинговую платформу.

3. Какие платежные системы подключить?

Банковские карты (VISA, Mastercard) – стандартное решение для любого платежного сервиса. Но во многих странах есть локальные альтернативы, которые могут быть даже популярнее карт. Например:

В странах Балтии – BankLink (онлайн-банковские переводы).
В Великобритании – Ukash (предоплаченные ваучеры).
В СНГ – электронные кошельки и СБП (Система быстрых платежей).
В Центральной Азии:
- Казахстан – Kaspi Pay, Halyk Pay, Qiwi Казахстан, Kassa 24.
- Узбекистан – Payme, Click, Uzcard, HUMO.
- Таджикистан – Korti Milli, Alif Mobi, Express Pay.
- Кыргызстан – Элкарт, MBANK, O!Деньги.
- Туркменистан – Altyn Asyr, Millikart.
В Азербайджане – MilliÖn, eManat, Portmanat, Hesab.az.
В Грузии – TBC Pay, OPPA, PayBox, eMoney, Unipay.

Добавление местных платежных методов делает сервис удобнее для клиентов и помогает охватить больше пользователей в каждом регионе.

4. Как выбрать процессинговую платформу?

Процессинговая платформа – это основа платежного бизнеса. От нее зависит стабильность работы, доступные платежные методы и удобство интеграции.

Есть три варианта:

🔹 Разработать платформу с нуля

• Полный контроль над функционалом.
− Высокая стоимость разработки и поддержки.
− Долгий запуск (6+ месяцев).
− Требуется PCI DSS сертификация.

🔹 Купить готовую платформу

• Быстрый запуск.
− Дорого (от нескольких сотен тысяч долларов).
− Ограниченные возможности кастомизации.
− Все еще нужна PCI DSS сертификация.

🔹 Арендовать White-Label платформу (SaaS)

• Быстрый старт (от 1 недели до месяца).
• Низкие затраты (фиксированная абонентская плата).
• Разработчик платформы берет на себя все технические работы, техническую поддержку вас и ваших мерчантов 24/7, соответствие локальному законодательству и PCI DSS сертификацию.

Пример такого решения – beGateway от eComCharge. Аренда платформы снижает финансовые и технические риски и позволяет сосредоточиться на развитии бизнеса.