Узнайте, как построить успешную бизнес-модель платежного шлюза в Центральной Азии. Узнайте о ключевых источниках дохода, бизнес-моделях и стратегиях для быстрого выхода на рынок в 2025 году.
Поскольку все больше компаний продают онлайн, плавная и эффективная обработка платежей становится важной. Высокие комиссии, неудачные транзакции и мошенничество могут поглотить доход и разочаровать ваших мерчантов. Чтобы снизить эти риски и улучшить показатели успешности платежей, процессинговые компании используют систему маршрутизацию платежей, которая помогает направлять транзакции по наилучшему возможному маршруту.
Более продвинутый подход — интеллектуальная маршрутизация платежей, которая особенно полезна для поставщиков платежных услуг (PSP). Она не только ускоряет транзакции, но и помогает снизить затраты, управлять рисками и настраивать поток транзакций на основе конкретных поставщиков, продавцов и магазинов. В этой статье объясняется, как работает интеллектуальная маршрутизация платежей и почему она может изменить правила игры для вашего бизнеса.
В стандартной платежной системе транзакции проходят через один платежный шлюз или эквайер, что может привести к высоким комиссиям или отклоненным платежам. Маршрутизация платежей помогает решить эту проблему, автоматически выбирая лучший маршрут для каждой транзакции. Она повышает эффективность платежей, учитывая такие факторы, как стоимость, скорость, показатель успешности и соответствие правилам.
Маршрутизация платежей направляет каждую транзакцию по наилучшему доступному пути на основе установленных правил. Это помогает оптимизировать процесс и удовлетворить потребности бизнеса:
Система выбирает маршрут транзакции на основе предустановленных правил, принимая во внимание:
Следуя этим правилам, система отправляет платеж по выбранным каналам, таким как:
Если маршрут недоступен или транзакция не удалась, система регистрирует проблему, и пользователь может выбрать повторную попытку платежа или вручную выбрать другой маршрут.
Интеллектуальная маршрутизация — это самый продвинутый подход, который анализирует условия разных банков и эквайеров. Она автоматически направляет каждую транзакцию к лучшему варианту, учитывая ставки, условия и потенциальные риски.
В отличие от стандартной маршрутизации платежей, интеллектуальная маршрутизация платежей использует данные в реальном времени и интеллектуальные алгоритмы для поиска лучшего маршрута для каждой транзакции. Как это работает:
Система учитывает ключевые факторы для выбора наиболее эффективного маршрута:
На основе данных в реальном времени интеллектуальные алгоритмы определяют:
Интеллектуальная система маршрутизации транзакций постоянно подстраивается под изменяющиеся условия:
Для онлайн-бизнеса, работающего с несколькими поставщиками платежных услуг (PSP) и эквайерами, интеллектуальная маршрутизация платежей предлагает несколько важных преимуществ:
Гибкая маршрутизация платежей помогает увеличить количество одобренных транзакций, улучшить конверсию и обеспечить бесперебойную работу платежей. Компании могут настроить свои платежные процессы для разных банков или платежных компаний и выбрать лучший вариант для каждой транзакции.
Выбор правильного маршрута для платежей помогает снизить комиссии, что особенно полезно для международных компаний, работающих с несколькими валютами. Интеллектуальная маршрутизация направляет транзакции наиболее экономически эффективному поставщику, учитывая местные и международные условия для сокращения расходов.
Сбои транзакций и проблемы с поставщиками могут привести к потере продаж. Благодаря маршрутизации платежей платежи, отклоненные одним банком или PSP, могут быть автоматически повторены другим, что позволяет отслеживать транзакции и сокращать время простоя.
Маршрутизация платежей позволяет компаниям точно настраивать обработку платежей. Они могут маршрутизировать платежную транзакцию на основе комиссий, уровня баланса, лимитов транзакций или факторов риска, чтобы лучше управлять денежными потоками и снижать финансовые риски.
Как выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса вариант маршрутизации? В таблице ниже показаны основные различия между стандартной маршрутизацией платежей и интеллектуальной маршрутизацией платежей.
| Возможности | Стандартная маршрутизация | Интеллектуальная маршрутизация (Smart Routing) |
|---|---|---|
| Как это работает | Отправляет платежи через фиксированный банк | Автоматически выбирает лучший способ маршрутизации платежей на основе условий и риска |
| Гибкость | Ограниченная — привязана к определенным партнерам | Высокая — динамически выбирает лучший вариант на основе данных |
| Скорость обработки платежей | Может замедляться, если выбранный эквайер перегружен | Распределяет транзакции по нескольким каналам для предотвращения задержек |
| Комиссия | Фиксированные или устанавливаются поставщиком | Находит и выбирает самые низкие доступные комиссии |
| Безопасность | Базовая защита от мошенничества | Расширенное обнаружение мошенничества для минимизации рисков |
| Оптимизация | Отсутствие автоматических корректировок | Пользовательские правила маршрутизации на уровне поставщика, продавца или магазина |
| Контроль транзакций | Ограниченное отслеживание | Полный мониторинг и подробные отчеты о решениях по маршрутизации |
Платформы оркестрации платежей играют ключевую роль в маршрутизации платежей, соединяя продавцов, покупателей и финансовые учреждения. Они помогают обеспечить безопасную передачу данных, плавные процессы транзакций и интеллектуальный выбор маршрута для платежей.
Эти платформы обрабатывают передачу данных транзакции (например, данных карты) между продавцом, банком-эмитентом и банком-эквайером, используют шифрование для защиты данных клиентов и обеспечения безопасности транзакций.
Шлюзы интегрируются с различными банками, процессорами и альтернативными вариантами оплаты (например, электронными кошельками, криптовалютами). Это позволяет компаниям направлять платежи через лучшего доступного поставщика в зависимости от страны, валюты или типа карты.
Платформы маршрутизации платежей анализируют данные транзакции (сумма, валюта, местоположение, тип карты) и выбирают наиболее эффективный способ обработки транзакций. Например, они могут выбрать поставщика с более низкими комиссиями и более высокой скоростью для международных платежей.
Если транзакция не удалась или поставщик недоступен, сервис может автоматически перенаправить ее через другой вариант. Это сокращает количество неудачных транзакций и обеспечивает лучший клиентский опыт.
Платформы маршрутизации платежей сравнивают комиссии разных банков и процессоров, чтобы найти наиболее экономически эффективный вариант. Даже небольшая экономия на комиссиях может существенно повлиять на прибыль предприятий с большим объемом транзакций.
Для международных платежей эти платформы могут автоматически конвертировать валюты и выбирать лучший процесс маршрутизации платежей, чтобы минимизировать затраты на конвертацию.
Платформы маршрутизации платежей помогают предприятиям соблюдать местные и международные правила. Они также могут обнаруживать ограничения, такие как санкции, и перенаправлять платежи через одобренные каналы.
Современные платформы предоставляют подробные отчеты, которые помогают предприятиям контролировать управление маршрутизацией платежей и оптимизировать производительность. Компании могут видеть, какие банки или службы чаще всего отклоняют платежи, и корректировать свою стратегию маршрутизации.
Для поставщиков платежных услуг, которые хотят предложить своим клиентам интеллектуальную маршрутизацию транзакций, важным решением является создание системы с нуля или использование готового White-Label решения.
Интеллектуальная маршрутизация платежей — это мощный инструмент, который помогает компаниям экономить на комиссиях, повышать успешность транзакций и ускорять все процессы. Однако разработка такой системы собственными силами требует много времени, денег и усилий. Вот почему готовая к использованию White-Label платформа часто является более простым, быстрым и экономически эффективным выбором для поставщиков платежных услуг.
Создание системы маршрутизации платежей с нуля может занять месяцы или даже годы разработки, интеграции, тестирования и работы по обеспечению соответствия. White-Label решение позволяет вам немедленно запустить готовый продукт интеллектуальной маршрутизации, что дает вам конкурентное преимущество без длительных задержек.
Разработка собственной системы маршрутизации платежей требует крупных финансовых вложений в разработку, обслуживание сервера, безопасность и обновления. Кроме того, изменение правил = постоянные обновления. White Label решение устраняет эти затраты, предоставляя полностью протестированную платформу, которая уже соответствует всем требованиям.
Современные интеллектуальные решения маршрутизации платежей используют передовые алгоритмы, анализ данных в реальном времени, ИИ и многоканальную интеграцию. Вместо того чтобы создавать все это с нуля, процессинговые компании получают готовую систему, которая легко масштабируется по мере роста их бизнеса.
White-label решения предлагают гибкие API, что позволяет легко добавлять маршрутизацию платежей на существующую платформу процессора платажей. Это означает, что новые услуги могут быть запущены быстро, не прерывая текущие операции.
Предлагая интеллектуальную маршрутизацию платежей, процессоры электронных платежей помогают своим клиентам снизить затраты, улучшить одобрение транзакций и оптимизировать потоки транзакций. Это делает процессоров электронных платежей более привлекательными для бизнеса, помогая удерживать существующих клиентов и привлекать новых.
Финансовая отрасль строго регулируется, требуя соответствия стандартам PCI DSS, PSD2 и GDPR. White-label решения уже соответствуют этим требованиям, поэтому платежным сервисам не нужно беспокоиться об отслеживании и внедрении постоянных изменений.
Поставщики White-label маршрутизации платежей постоянно совершенствуют и обновляют свои платформы, чтобы идти в ногу с новыми правилами, отраслевыми тенденциями и технологическими достижениями. Это означает, что процессоры платежей могут предлагать последние инновации без дополнительных затрат на разработку.
Благодаря white-label решению процессоры платежей могут предлагать маршрутизацию платежей под своим собственным брендом, укрепляя доверие клиентов и узнаваемость бренда. В то же время они сохраняют полный контроль над ценообразованием, отношениями с клиентами и бизнес-стратегией.
Шлюз интеллектуальной маршрутизации платежей eComCharge предоставляет процессорам электронных платежей надежный способ эффективного управления платежами и масштабирования в глобальном масштабе. С системой маршрутизации платежей от eComCharge процессинговые компании могут:
Современные процессинговые компании должны быть быстрыми, гибкими и эффективными. Интеллектуальная маршрутизация платежей от eComCharge помогает процессорам электронных платежей оптимизировать потоки транзакций, управлять рисками и сокращать расходы для своих клиентов.
С помощью решения от eComCharge по маршрутизации платежей процессинговые компании могут оптимизировать все процессы, повысить безопасность и эффективнее распределять транзакционные нагрузки. Это повышает эффективность и помогает сократить количество невыполненных платежей и финансовые потери.
Объединяя автоматизацию, интеллектуальный анализ данных и мониторинг транзакций в реальном времени, eComCharge предоставляет платежным сервисам надежное и экономически эффективное решение по маршрутизации платежей. В быстро меняющемся мире онлайн-платежей интеллектуальная маршрутизация транзакций — это не просто преимущество, это необходимость для успеха бизнеса.
eComCharge разрабатывает и предоставляет сертифицированную по стандарту PCI DSS Level 1 White Label платформу для обработки платежей beGateway для поставщиков платежных услуг и оркестрации платежей.
