Стандартная маршрутизация платежей vs интеллектуальной маршрутизации платежей

Что такое маршрутизация платежей?

В стандартной платежной системе транзакции проходят через один платежный шлюз или эквайер, что может привести к высоким комиссиям или отклоненным платежам. Маршрутизация платежей помогает решить эту проблему, автоматически выбирая лучший маршрут для каждой транзакции. Она повышает эффективность платежей, учитывая такие факторы, как стоимость, скорость, показатель успешности и соответствие правилам.

Как работает маршрутизация платежей?

Маршрутизация платежей направляет каждую транзакцию по наилучшему доступному пути на основе установленных правил. Это помогает оптимизировать процесс и удовлетворить потребности бизнеса:

Анализ параметров платежа

Система выбирает маршрут транзакции на основе предустановленных правил, принимая во внимание:

• Валюту и сумму платежа.
• Страну отправителя и получателя.
• Способ оплаты (карта, электронный кошелек, банковский перевод).
• Предпочтительный платежный шлюз или банк-эквайер, выбранный бизнесом.

Выбор маршрута

Следуя этим правилам, система отправляет платеж по выбранным каналам, таким как:

• Определенный платежный шлюз или банк-эквайер.
• Центр обработки платежей, отвечающий требованиям бизнеса.
• Финансовый партнер, назначенный для обработки этого типа транзакции.

Фиксированная маршрутизация

Если маршрут недоступен или транзакция не удалась, система регистрирует проблему, и пользователь может выбрать повторную попытку платежа или вручную выбрать другой маршрут.

Что такое интеллектуальная маршрутизация платежей (Smart routing)?

Интеллектуальная маршрутизация — это самый продвинутый подход, который анализирует условия разных банков и эквайеров. Она автоматически направляет каждую транзакцию к лучшему варианту, учитывая ставки, условия и потенциальные риски.

Как работает интеллектуальная маршрутизация платежей?

В отличие от стандартной маршрутизации платежей, интеллектуальная маршрутизация платежей использует данные в реальном времени и интеллектуальные алгоритмы для поиска лучшего маршрута для каждой транзакции. Как это работает:

Расширенный анализ платежей

Система учитывает ключевые факторы для выбора наиболее эффективного маршрута:

• Валюту и сумму транзакции
• Страну отправителя и получателя
• Способ оплаты (карта, электронный кошелек, банковский перевод)
• Местные правила и ограничения
• Комиссии, взимаемые различными поставщиками услуг
• Процент успешности (процент одобрения) для каждого платежного сервиса
• Скорость обработки платежей
• Обнаружение мошенничества и риск блокировки транзакций
• Текущую загрузку и доступность шлюза

Выбор маршрута

На основе данных в реальном времени интеллектуальные алгоритмы определяют:

• Платежный шлюз или банк-эквайер с наименьшими комиссиями
• Центр, который обрабатывает транзакции с наибольшей скоростью
• Канал маршрутизации платежей с наивысшими показателями успешности (например, маршрутизация через местный банк для сокращения отклонений)
• Резервные маршруты для обеспечения бесперебойного потока транзакций в случае сбоев

Динамическая адаптация

Интеллектуальная система маршрутизации транзакций постоянно подстраивается под изменяющиеся условия:

• Если маршрут не работает или транзакция отклонена, расширенная маршрутизация направляет платежи другому поставщику
• Если шлюз перегружен, система переключается на менее загруженный
• Если существует высокий риск мошенничества, система выбирает более безопасный канал, чтобы предотвратить блокировки
• Интеллектуальная маршрутизация платежей помогает компаниям обрабатывать платежи более эффективно и надежно за счет снижения затрат, повышения скорости транзакций и увеличения показателей одобрения.

Основные характеристики интеллектуальной маршрутизации платежей

• Низкие комиссии: сравнивает ставки на разных платформах, в разных банках и процессорах, чтобы найти наиболее экономически выгодный вариант. Например, он выбирает европейский банк для платежей в евро, чтобы избежать ненужных комиссий за конвертацию валюты.
• Более высокие одобрения транзакций: проверяет надежность разных платежных шлюзов и избегает тех, которые часто отклоняют транзакции из определенных регионов.
• Более быстрые транзакции: отдает приоритет маршрутам транзакций, которые предлагают мгновенное подтверждение для срочных платежей. Например, он использует SEPA Instant в ЕС для ускорения процессов оплаты.
• Соблюдение нормативных требований: гарантирует, что платежи проходят по каналам, которые соответствуют местным правилам, включая санкции и другие юридические требования.
• Более умная конвертация валют: находит лучший обменный курс для снижения затрат на конвертацию, выбирая наиболее выгодного поставщика платежных услуг.

Зачем использовать маршрутизацию платежей?

Для онлайн-бизнеса, работающего с несколькими поставщиками платежных услуг (PSP) и эквайерами, интеллектуальная маршрутизация платежей предлагает несколько важных преимуществ:

Повышение эффективности обработки платежей

Гибкая маршрутизация платежей помогает увеличить количество одобренных транзакций, улучшить конверсию и обеспечить бесперебойную работу платежей. Компании могут настроить свои платежные процессы для разных банков или платежных компаний и выбрать лучший вариант для каждой транзакции.

Сокращение расходов

Выбор правильного маршрута для платежей помогает снизить комиссии, что особенно полезно для международных компаний, работающих с несколькими валютами. Интеллектуальная маршрутизация направляет транзакции наиболее экономически эффективному поставщику, учитывая местные и международные условия для сокращения расходов.

Предотвращение сбоев и потерь

Сбои транзакций и проблемы с поставщиками могут привести к потере продаж. Благодаря маршрутизации платежей платежи, отклоненные одним банком или PSP, могут быть автоматически повторены другим, что позволяет отслеживать транзакции и сокращать время простоя.

Гибкость в управлении потоками платежей

Маршрутизация платежей позволяет компаниям точно настраивать обработку платежей. Они могут маршрутизировать платежную транзакцию на основе комиссий, уровня баланса, лимитов транзакций или факторов риска, чтобы лучше управлять денежными потоками и снижать финансовые риски.

Отличия между стандартной маршрутизацией платежей и интеллектуальной маршрутизации

Как выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса вариант маршрутизации? В таблице ниже показаны основные различия между стандартной маршрутизацией платежей и интеллектуальной маршрутизацией платежей.

Роль платежных шлюзов в маршрутизации платежей

Платформы оркестрации платежей играют ключевую роль в маршрутизации платежей, соединяя продавцов, покупателей и финансовые учреждения. Они помогают обеспечить безопасную передачу данных, плавные процессы транзакций и интеллектуальный выбор маршрута для платежей.

Обработка транзакций

Эти платформы обрабатывают передачу данных транзакции (например, данных карты) между продавцом, банком-эмитентом и банком-эквайером, используют шифрование для защиты данных клиентов и обеспечения безопасности транзакций.

Интеграция с несколькими платежными системами

Шлюзы интегрируются с различными банками, процессорами и альтернативными вариантами оплаты (например, электронными кошельками, криптовалютами). Это позволяет компаниям направлять платежи через лучшего доступного поставщика в зависимости от страны, валюты или типа карты.

Оптимизация маршрута платежей

Платформы маршрутизации платежей анализируют данные транзакции (сумма, валюта, местоположение, тип карты) и выбирают наиболее эффективный способ обработки транзакций. Например, они могут выбрать поставщика с более низкими комиссиями и более высокой скоростью для международных платежей.

Повышение показателей успешности транзакций

Если транзакция не удалась или поставщик недоступен, сервис может автоматически перенаправить ее через другой вариант. Это сокращает количество неудачных транзакций и обеспечивает лучший клиентский опыт.

Снижение ставок

Платформы маршрутизации платежей сравнивают комиссии разных банков и процессоров, чтобы найти наиболее экономически эффективный вариант. Даже небольшая экономия на комиссиях может существенно повлиять на прибыль предприятий с большим объемом транзакций.

Поддержка мультивалютных платежей

Для международных платежей эти платформы могут автоматически конвертировать валюты и выбирать лучший процесс маршрутизации платежей, чтобы минимизировать затраты на конвертацию.

Соответствие нормативным требованиям

Платформы маршрутизации платежей помогают предприятиям соблюдать местные и международные правила. Они также могут обнаруживать ограничения, такие как санкции, и перенаправлять платежи через одобренные каналы.

Аналитика и отчетность

Современные платформы предоставляют подробные отчеты, которые помогают предприятиям контролировать управление маршрутизацией платежей и оптимизировать производительность. Компании могут видеть, какие банки или службы чаще всего отклоняют платежи, и корректировать свою стратегию маршрутизации.

Почему стоит выбрать white-label решение для маршрутизации платежей?

Для поставщиков платежных услуг, которые хотят предложить своим клиентам интеллектуальную маршрутизацию транзакций, важным решением является создание системы с нуля или использование готового White-Label решения.

Интеллектуальная маршрутизация платежей — это мощный инструмент, который помогает компаниям экономить на комиссиях, повышать успешность транзакций и ускорять все процессы. Однако разработка такой системы собственными силами требует много времени, денег и усилий. Вот почему готовая к использованию White-Label платформа часто является более простым, быстрым и экономически эффективным выбором для поставщиков платежных услуг.

Быстрый выход на рынок

Создание системы маршрутизации платежей с нуля может занять месяцы или даже годы разработки, интеграции, тестирования и работы по обеспечению соответствия. White-Label решение позволяет вам немедленно запустить готовый продукт интеллектуальной маршрутизации, что дает вам конкурентное преимущество без длительных задержек.

Низкие затраты, меньше обслуживания

Разработка собственной системы маршрутизации платежей требует крупных финансовых вложений в разработку, обслуживание сервера, безопасность и обновления. Кроме того, изменение правил = постоянные обновления. White Label решение устраняет эти затраты, предоставляя полностью протестированную платформу, которая уже соответствует всем требованиям.

Готовая к масштабированию инфраструктура

Современные интеллектуальные решения маршрутизации платежей используют передовые алгоритмы, анализ данных в реальном времени, ИИ и многоканальную интеграцию. Вместо того чтобы создавать все это с нуля, процессинговые компании получают готовую систему, которая легко масштабируется по мере роста их бизнеса.

Простая интеграция с существующими процессами

White-label решения предлагают гибкие API, что позволяет легко добавлять маршрутизацию платежей на существующую платформу процессора платажей. Это означает, что новые услуги могут быть запущены быстро, не прерывая текущие операции.

Рост и удержание клиентов

Предлагая интеллектуальную маршрутизацию платежей, процессоры электронных платежей помогают своим клиентам снизить затраты, улучшить одобрение транзакций и оптимизировать потоки транзакций. Это делает процессоров электронных платежей более привлекательными для бизнеса, помогая удерживать существующих клиентов и привлекать новых.

Гарантированное соответствие нормативным требованиям

Финансовая отрасль строго регулируется, требуя соответствия стандартам PCI DSS, PSD2 и GDPR. White-label решения уже соответствуют этим требованиям, поэтому платежным сервисам не нужно беспокоиться об отслеживании и внедрении постоянных изменений.

Постоянные инновации без дополнительных затрат

Поставщики White-label маршрутизации платежей постоянно совершенствуют и обновляют свои платформы, чтобы идти в ногу с новыми правилами, отраслевыми тенденциями и технологическими достижениями. Это означает, что процессоры платежей могут предлагать последние инновации без дополнительных затрат на разработку.

Собственный брендинг и полный контроль

Благодаря white-label решению процессоры платежей могут предлагать маршрутизацию платежей под своим собственным брендом, укрепляя доверие клиентов и узнаваемость бренда. В то же время они сохраняют полный контроль над ценообразованием, отношениями с клиентами и бизнес-стратегией.

Лучшее White-Label решение интеллектуальной маршрутизации

Шлюз интеллектуальной маршрутизации платежей eComCharge предоставляет процессорам электронных платежей надежный способ эффективного управления платежами и масштабирования в глобальном масштабе. С системой маршрутизации платежей от eComCharge процессинговые компании могут:

• Выбирать лучшего эквайера на основе транзакционных издержек и условий для всех процессов, связанных с платежами.
• Снижать мошенничество и потери от высокорисковых транзакций с помощью расширенного управления рисками и контроля мошенничества.
• Распределять транзакционные нагрузки для предотвращения перегрузки эквайера и обеспечения стабильных транзакционных процессов.
• Управлять лимитами транзакций на основе ограничений эквайера и бизнес-потребностей.
• Применять настраиваемые правила маршрутизации на уровне поставщика, продавца или магазина.
• Автоматически повторять отклоненные платежи через альтернативные шлюзы для более высокого уровня одобрения транзакций.

Заключение

Современные процессинговые компании должны быть быстрыми, гибкими и эффективными. Интеллектуальная маршрутизация платежей от eComCharge помогает процессорам электронных платежей оптимизировать потоки транзакций, управлять рисками и сокращать расходы для своих клиентов.

С помощью решения от eComCharge по маршрутизации платежей процессинговые компании могут оптимизировать все процессы, повысить безопасность и эффективнее распределять транзакционные нагрузки. Это повышает эффективность и помогает сократить количество невыполненных платежей и финансовые потери.

Объединяя автоматизацию, интеллектуальный анализ данных и мониторинг транзакций в реальном времени, eComCharge предоставляет платежным сервисам надежное и экономически эффективное решение по маршрутизации платежей. В быстро меняющемся мире онлайн-платежей интеллектуальная маршрутизация транзакций — это не просто преимущество, это необходимость для успеха бизнеса.

FAQ